40代で中古マンションを購入するメリットとは？選び方や注意点を解説

40代の方々にとって、マンションの購入は大きな決断であり、適切なタイミングや資金計画について不安を感じている方は多いです。
しかし、実は40代で中古マンションを購入することには多くのメリットがあります。
本記事では、40代で中古マンションを購入するメリットや選び方、注意点を解説します。

40代で中古マンションを購入するメリットとは？

40代で中古マンションを購入することは決して珍しいことではありません。
国土交通省の令和5年度の「住宅市場動向調査報告書」によると、中古マンションを含む中古の集合住宅を購入した世帯主の平均年齢は44.2歳です。
このデータは、40代での購入は遅くない、むしろ一般的であることを示しています。
40代で中古マンションを購入するメリットは、以下のとおりです。

①住宅ローンの返済計画が立てやすい

40代になると、多くの方が仕事や家庭生活が安定し、ライフプランがより明確になります。
そのため、住宅ローンの返済計画も立てやすく、経済的なリスクも抑えやすいです。
とくに予期せぬ収入減や転職による経済的な不安が減少するため、安心して購入に踏み切ることができます。

②住宅ローンの利息を抑えることが可能

40代で住宅ローンを組む際には、若い世代と比較して、総支払額の軽減を期待できる点が大きなメリットです。
住宅ローンの利息を減らすには、主に2つの方法があります。
1つは、借り入れ額を可能な限り少なくすること、もう1つは返済期間を短くすることです。
20代や30代では、頭金を十分に用意できずに必要以上の金額を借りることが多く、また返済負担を減らすために返済期間を長く設定するケースが見られます。
これにより、結果として利息の総額が増加します。
一方、40代になると収入の増加や貯蓄の積み上げにより、より多くの頭金を用意できるようになるケースが多いです。
頭金により借り入れ額を減らすことができ、その結果、支払う利息の総額も減少します。
また、収入の安定や生活設計の明確化が進むと、月々の返済額を増やし、返済期間を短縮することも可能です。
その結果、利息の支払いをさらに抑えることができるのです。

40代で中古マンションを購入するときの選び方とは？

40代で中古マンションを購入する際、適切な物件選びは重要です。
後悔を避けるための中古マンションの選び方は、以下のとおりです。

①築年数の目安は20年

中古マンションの価値は築年数によって大きく左右され、一般的には築20年を過ぎると価値が底値に達する傾向にあります。
したがって、コストパフォーマンスを重視する場合は、築20年程度の物件が良い選択肢となるでしょう。

②ライフスタイルや嗜好に合わせた物件を選ぶ

40代での中古マンション購入は、安定したライフスタイルと将来の生活計画を基におこなうことが望ましいです。
家族の人数や生活スタイルに合った間取りや設備が整った物件を選ぶと、日々の生活がより快適になります。
さらに、長期的な視点も重要です。
今後10年、20年を見据え、子どもの成長、自身のキャリアの変化、老後の生活など、将来的な変化に柔軟に対応できる物件を選ぶことが賢明です。
くわえて、定年後のライフスタイルや趣味を楽しむための環境も考慮に入れましょう。
たとえば、趣味がゴルフであればゴルフ場に近い、アートが好きであれば文化施設が充実した地域の中古マンションが適しています。
また、内装や共用施設の充実度にも注目し、快適な居住環境を選ぶことが大切です。

③利便性を重視する

高齢になると生活の利便性がますます重要になります。
そのため、中古マンションを選ぶ際には、将来的な生活のしやすさを考慮して、利便性の高い立地を選ぶことがおすすめです。
年齢を重ねると移動が困難になったり、運転に対する自信が低下したりすることがあります。
そうした状況を見据え、公共交通機関へのアクセスが良好な地域に物件を選ぶことは、日々のストレスを軽減し、生活の質を保持するうえで効果的です。
たとえば、駅から近い場所にある中古マンションは、通院や買い物、レジャーなどへの移動が容易になります。
また、日常的な買い物が徒歩圏内で完結できるような環境も重要です。
スーパーマーケット、医療施設、銀行などの日常生活に必要な施設が近くにあると、移動の負担を大幅に軽減できます。
さらに、エリアによっては、カフェやレストラン、公園といったレジャー施設の近くであることも、生活の豊かさを支える要素となります。

④使い勝手にこだわる

生活動線について考慮することは、住宅選びでの重要なポイントです。
たとえば、キッチンからダイニング、リビングまでの流れや、玄関から各部屋へのアクセスなど、日常の動きがスムーズにおこなえるかをチェックすることが重要です。
また、洗濯機から洗濯物を干す場所までの距離や、子ども部屋と親の部屋の配置など、生活のシーンを想定して物件を選びましょう。
次に、コンセントの位置も重要です。
テレビ、冷蔵庫、パソコンなどの大型家電の配置を考えた際、コンセントが適切な場所にあるか確認しましょう。

40代で中古マンションを購入する際の注意点とは？

40代で中古マンションを購入する際は、以下の点に気をつけましょう。

注意点①住宅ローンの完済時の年齢

40代で住宅ローンを組む場合、返済の完了時期に注意が必要です。
たとえば、40歳で35年ローンを組んだ場合、完済時には75歳となり、45歳で同じローンを組むと80歳での完済となります。
多くの金融機関は、ローンの審査において、80歳または75歳までに完済が可能かを重要な基準としています。
定年退職後も住宅ローンの返済が続くと、収入が減少するなかでの返済は大きな負担となるでしょう。
そのため、40代のうちに可能な限り短いローン期間を選ぶことが大切です。
具体的には、定年を迎える65歳頃に完済できるような計画を立てることが望ましいです。
これにより、ローンの返済期間中に収入が安定しており、かつ退職後の負担を軽減することができます。

注意点②頭金が必要

40代で住宅ローンを利用する場合、まとまった頭金の準備は重要です。
この頭金は、ローンの返済期間を短縮し、結果的に総返済額を減少させるうえで大きな役割を果たします。
頭金がない場合、必要とされるローン額が大きくなり、それにともない返済期間が長くなりがちです。
また、金融機関のローン審査においても、頭金の有無は重要な判断材料の1つとなるため、頭金なしでは審査に通りにくくなる可能性があります。
頭金を多く用意することは、ローンの信用リスクを減少させ、より有利な条件での借り入れが可能となる場合もあります。

注意点③資産価値

40代で中古マンションを購入する際には、将来的な資産価値にも注目すべきです。
ライフスタイルの変化や予期せぬ事情により、物件を手放す可能性が生じるため、売却時の価値が高い物件を選択することが重要です。
現代の職業環境では、40代や50代でのキャリアチェンジが一般的になってきており、これにともなう引っ越しや、親の介護などで住み替えが必要になるケースも増えています。
このような状況に直面した場合、売却を余儀なくされることも考えられますが、資産価値が低いマンションでは売却が難航し、経済的な損失を招く恐れがあります。
利便性の高い立地や、セキュリティおよび管理体制が整っている物件は、一般的に市場価値が保たれやすいです。
これらの特性を持つ物件は、需要が継続的に見込まれ、万が一の売却時でも比較的高値での取引が期待できます。

まとめ

40代で中古マンションを購入するメリットは、住宅ローンの返済計画を立てやすい点と利息を抑えることが可能な点です。
選び方のポイントは、築年数やライフスタイル、利便性、使い勝手の4つです。
注意点として、住宅ローンの完済時の年齢や頭金の準備、資産価値に気をつけましょう。